מרכז הידע של המרכז לתכנון פרישה
הידע שעוזר לכם
לתכנן את הפרק הבא.
פנסיה, מיסוי, חיסכון ופרישה. כל המאמרים במקום אחד.
51 מאמרים
קיבוע זכויות למי שממשיך לעבוד: המדריך המלא למיצוי פטור ממס בגיל פרישה
הגעתם לגיל פרישה רשמי, אבל אתם מרגישים בשיא הכושר ומעוניינים להמשיך לעבוד? - אתם ממש לא לבד. בשנים האחרונות, עשרות אלפי ישראלים בוחרים להישאר בשוק העבודה…
לקריאת המאמר ←תכנון פרישהאיך להשקיע מיליון שקל אחרי הפרישה? – המדריך המקיף לניהול הון בגיל השלישי
הגעתם לגיל הפרישה, ואתם מחזיקים בסכום נזיל או פנוי של מיליון שקלים – בין אם ממכירת נכס, פיצויי פרישה, פדיון קרנות השתלמות או חיסכון מצטבר. אין…
לקריאת המאמר ←תכנון פרישהקיבוע זכויות לחברי קיבוץ: המדריך המקיף למיצוי זכויות המס בפרישה
לצד השינוי באורח החיים והיציאה לדרך חדשה, גיל הפרישה הוא תקופה הכוללת החלטות פיננסיות משמעותיות ביותר כאשר עבור חברי קיבוצים, עולם המיסוי והפרישה כולל מורכבות ייחודית…
לקריאת המאמר ←מיסוי וזכויותקיבוע זכויות רטרואקטיבית: איך להחזיר כספי מס ששולמו ולהגדיל את הקצבאות בפרישה?
עבור רוב הפורשים והגמלאים בישראל, היציאה לגמלאות מלווה בהתמודדות מול מערכות מורכבות מחברות הביטוח ועד קרנות הפנסיה ורשות המסים. אחד הכלים המשמעותיים והרווחיים ביותר שהמדינה מעניקה…
לקריאת המאמר ←פנסיה וביטוחפנסיה מוקדמת לנשים: פרישה מוקדמת של נשים לגמלאות
פנסיה מוקדמת לנשים היא אפשרות שמעסיקה יותר ויותר נשים שמתקרבות לגיל הפרישה ומעוניינות לסיים את חיי העבודה מוקדם יותר, בין אם בשל רצון לשנות את אורח…
לקריאת המאמר ←פנסיה וביטוחתקופת אכשרה בקרן פנסיה: הסעיף שעלול להשאיר אתכם ללא כיסוי ביטוחי?
כשרוב החוסכים פותחים קרן פנסיה, הפוקוס הראשי שלהם מופנה בדרך כלל לתשואות שוק ההון, מסלולי השקעה מומלצים או גובה דמי הניהול. אלו אמנם פרמטרים חשובים מאוד…
לקריאת המאמר ←פנסיה וביטוחאיך איזון אקטוארי משפיע על הפנסיה שלי? -המדריך למנגנון הערבות ההדדית
לרוב, כאשר חוסכים בוחנים את דוח הפנסיה התקופתי שלהם, רוב תשומת הלב מופנית באופן טבעי לשורת התשואה שייצר שוק ההון, מסלולי השקעה ושיעור דמי הניהול שנגבו…
לקריאת המאמר ←מיסוי וזכויותסעיף 125 ד לפקודת מס הכנסה
עבדתם כל חייכם, שילמתם כספים רבים כחוק על ההכנסות ועל הרווחים והגעתם אל המנוחה ואל הנחלה - הפרישה. כעת, אתם רוצים להשקיע את הכספים שחסכתם על…
לקריאת המאמר ←פנסיה וביטוחתכנון פנסיוני: המדריך האסטרטגי לבניית העתיד הכלכלי שלך
מניסיוננו, חוסכים רבים בשנות ה-20, ה-30 ואפילו ה-40 לחייהם נוטים להדחיק את הנושא, להשאיר את הניהול לברירת המחדל של המעסיק ולהתמקד בהוצאות השוטפות של ההווה -…
לקריאת המאמר ←פנסיה וביטוחמשיכת כספי פנסיה לפני גיל פרישה: המדריך המלא להשלכות, עלויות או חלופות עיקריות
החיים מזמנים לנו לא פעם תהפוכות כלכליות, אתגרים בלתי צפויים או הזדמנויות עסקיות שדורשות מאיתנו נזילות כספית מיידית. במצבים כאלה, קל מאוד להסתכל על חיסכון הפנסיה…
לקריאת המאמר ←פנסיה וביטוחפנסיה מוקדמת בגיל 60: מה צריך לדעת על פרישה מרצון לפני הזמן?
נכון לשנת 2026, גיל הפרישה החוקי בישראל עומד על 67 לגברים, ונמצא בתהליך העלאה הדרגתי בין 62 ל-65 בהתאם לשנת הלידה, עבור נשים. למרות זאת, חוסכים…
לקריאת המאמר ←השקעות וחיסכוןלמה צריך ייעוץ פנסיוני? – מפת הדרכים לחיסכון החשוב ביותר בחייכם
במהלך החיים הבוגרים שלנו, אנו משקיעים אנרגיה עצומה בקריירה, ניהול התקציב החודשי, קבלת החלטות על קניית דירה וחינוך הילדים. אך באופן פרדוקסלי, דווקא בנכס הפיננסי הגדול…
לקריאת המאמר ←השקעות וחיסכוןקופת גמל להשקעה: ערוץ החיסכון הגמיש שכבש את הישראלים
בשוק ההון והחיסכון הישראלי, מציאת אפיק השקעה שהוא גם נזיל, גם מנוהל על ידי מומחים וגם נהנה מהטבות מס משמעותיות - הייתה בעבר משימה כמעט בלתי…
לקריאת המאמר ←השקעות וחיסכוןאיך להוזיל דמי ניהול בפוליסת חיסכון ולחסוך עשרות אלפי שקלים?
בשנים האחרונות, פוליסות חיסכון הפכו לאחד ממכשירי ההשקעה הפופולריים ביותר בישראל כאשר הן מציעות נזילות מלאה, מגוון מסלולי השקעה, מעבר בין מסלולים ללא אירוע מס ואפשרות…
לקריאת המאמר ←השקעות וחיסכוןאיחוד קופות גמל: האם כדאי לכם לרכז את כל החסכונות במקום אחד?
במהלך החיים המקצועיים שלנו, רובנו עוברים בין מספר מקומות עבודה, מחליפים סוכני ביטוח ופותחים פתרונות חיסכון שונים אצל מספר חברות מוסדיות (הפניקס, אלטשולר שחם, מיטב דש…
לקריאת המאמר ←מיסוי וזכויותהטבות מס לפורשים: איך לשמור על הכסף שלכם ברגע האמת?
ההגעה לגיל פרישה היא אחד מאבני הדרך המשמעותיות ביותר בחיים. לאחר עשרות שנים של עבודה קשה, הפרשות חודשיות וניהול כספים - מגיע הרגע שבו אתם אמורים…
לקריאת המאמר ←השקעות וחיסכוןמה לעשות עם הכסף ששוכב בבנק? – 4 אפשרויות השקעה חכמות
אחת הטעויות הפיננסיות הנפוצות ביותר היא להשאיר סכומי כסף גדולים לשכב בעובר ושב (עו"ש) או בתוכניות חיסכון בנקאיות בריבית אפסית. בעוד שרבים מרגישים שהכסף בבנק הוא…
לקריאת המאמר ←תכנון פרישהאיך עושים פיזור סיכונים יעיל בשוק ההון?
בין אם אתם משקיעים מתחילים שמנהלים תיק עצמאי ובין אם אתם בעלי הון המסתייעים במנהלי תיקים מקצועיים, הבנת המנגנון של פיזור הסיכונים היא הקו המפריד בין…
לקריאת המאמר ←השקעות וחיסכוןפוליסות חיסכון
בשנים האחרונות, עולם החיסכון וההשקעות בישראל עובר מהפכה של ממש. בעוד שבעבר האופציות המוכרות לציבור הרחב הסתכמו בפיקדונות בנקאיים סולידיים או בניהול תיקי השקעות מורכבים, כיום…
לקריאת המאמר ←מיסוי וזכויותאיך לבחור מסלולי השקעה מומלצים בהתאמה אישית?
בחירת מסלול השקעה מומלץ היא כנראה ההחלטה החשובה ביותר שתקבלו בנוגע לכסף שלכם. היום, כששוק ההון מציע אינספור אפשרויות – ממדדים עולמיים ועד השקעות אלטרנטיביות מורכבות…
לקריאת המאמר ←השקעות וחיסכוןהשקעות אלטרנטיביות: איך לגוון את התיק מעבר לבורסה?
העולם הפיננסי של ימינו מציב בפני המשקיעים אתגרים לא פשוטים. האינפלציה, הריביות המשתנות והתנודתיות הגוברת בשווקים הציבוריים הובילו לכך שהמודל המסורתי של 60/40 (60% מניות ו-40%…
לקריאת המאמר ←מיסוי וזכויותאופטימיזציית מס לבעלי הון: איך לשלם פחות מס כחוק?
בניית הון היא משימה מאתגרת – אך, שימורו וצמיחתו לאורך זמן הם אתגר מורכב לא פחות. עבור בעלי הון משמעותי, המסים הם לא רק הוצאה הכרחית,…
לקריאת המאמר ←פנסיה וביטוחייעוץ פנסיוני בבנק: הפתרון הכי נוח או הטעות הכי יקרה שלכם?
זה קורה כמעט לכל אחד מאיתנו, אנו נכנסים לסניף הבנק כדי להפקיד צ'ק, לברר לגבי הלוואה או פשוט לסדר משהו בחשבון העובר ושב - ואז מגיעה…
לקריאת המאמר ←השקעות וחיסכוןייעוץ השקעות פרטי
בעידן שבו כל משפיען רשת מבטיח תשואות פנומנליות במטבעות דיגיטליים, אפליקציות מציעות לנו להשקיע בקליק בשוק ההון או מתווכים דוחפים אותנו לקנות נדל"ן במזרח אירופה -…
לקריאת המאמר ←תכנון פיננסיתכנון פיננסי הוליסטי
בעולם שבו רובנו מתכננים את החופשה הבאה ביוון או את קניית הרכב החדש ברמת פירוט מדוקדקת, מפתיע לגלות כמה מעט תשומת לב אנו מקדישים לעתיד הכלכלי…
לקריאת המאמר ←תכנון פיננסיתכנון פיננסי משפחתי
ניהול הכספים של התא המשפחתי הוא הרבה יותר מאשר סכמת הכנסות מול הוצאות בסוף החודש. בעידן שבו יוקר המחיה מאתגר כל תקציב והזדמנויות ההשקעה הפכו לגלובליות,…
לקריאת המאמר ←תכנון פיננסיתכנון פיננסי אישי
ניהול כסף הוא לא רק עניין של מספרים בטבלת אקסל - הוא הארכיטקטורה של השקט הנפשי שלנו. במהלך החיים אנו צוברים משאבים, חלקם במודע וחלקם כמעט…
לקריאת המאמר ←תכנון פיננסיצ'ק אפ פיננסי
רובנו מקפידים על שגרת תחזוקה בסיסית בחיינו, אנחנו לוקחים את הרכב לטיפול 10,000 פעם בשנה, קופצים לשיננית בכל חצי שנה ואולי אפילו עושים בדיקות דם תקופתיות…
לקריאת המאמר ←השקעות וחיסכוןניוד קרן השתלמות: איך מניידים את קרן ההשתלמות?
אם קרן הפנסיה היא הביטחון הפנסיוני של כל חוסך, קרן ההשתלמות היא ללא ספק היהלום שבכתר. נכון להיום, קרן ההשתלמות היא מכשיר החיסכון היחיד בישראל שמעניק…
לקריאת המאמר ←השקעות וחיסכוןניוד קופת גמל להשקעה: איך מניידים קופת גמל להשקעה?
אם קרן הפנסיה היא "הלחם והחמאה" של העתיד שלכם, קופת הגמל להשקעה היא "הקינוח" – המכשיר הפיננסי הכי גמיש, חכם וסקסי שיש לשוק ההון להציע לישראלים.…
לקריאת המאמר ←פנסיה וביטוחניוד קרן פנסיה: איך מניידים את קרן הפנסיה?
ניוד קרן פנסיה נשמע לרבים כמו פרויקט לוגיסטי מורכב, משהו בין מעבר דירה לבין שיפוץ כללי – אך, האמת היא בזכות הרפורמות הדיגיטליות של משרד האוצר,…
לקריאת המאמר ←פנסיה וביטוחאיפה הכי כדאי לפתוח קרן פנסיה?
השאלה “איפה הכי כדאי לפתוח קרן פנסיה?” היא קצת כמו השאלה ”איפה הכי כדאי לקנות בגדים? ” - התשובה תלויה את מי שואלים. מה התקציב, והאם…
לקריאת המאמר ←פנסיה וביטוחהשוואת קרנות פנסיה: איך לבחור קרן פנסיה שנכונה לי?
בחירת קרן פנסיה היא כנראה ההחלטה הפיננסית הכי חשובה שתקבלו – אך, למרות שהיא בין ההחלטות החשובות שנקבל, היא גם זו שרובנו הכי אוהבים לדחות ל"אחרי…
לקריאת המאמר ←פנסיה וביטוחמשיכת כספי פנסיה בגיל פרישה
כשאנחנו יוצאים לגמלאות, אנחנו משאירים מאחורינו את שוק העבודה ויוצאים לחופשי בכל הנוגע ללוח הזמנים שלנו, מקומות שתמיד חלמנו לנסוע אליהם וחוויות שרצינו להתנסות בהן. אבל…
לקריאת המאמר ←השקעות וחיסכוןהשקעות אפשריות לפורש
פורשים רבים פוגשים לראשונה סכומי כסף גדולים בעת הפרישה, בין אם מדובר על מענק פרישה או משיכת כספי הפיצויים מקרן הפנסיה (לגבי המשיכה כדאי להתייעץ בטרם…
לקריאת המאמר ←מיסוי וזכויותתיקון 190 לפקודת מס הכנסה
כולנו שואפים להגיע בכבוד לגיל פרישה עם הפרשה פנסיונית שתאפשר לנו ליהנות מהגיל השלישי בנחת ולהשקיע את מירב האנרגיות והזמן שלנו כדי ליהנות מהילדים והנכדים. במדינה…
לקריאת המאמר ←מיסוי וזכויותמענק שנים עודפות – 10 עובדות שכל פורש חייב להכיר
מענק שנים עודפות ניתן לפורש / גמלאי בכדי להעניק פיצוי עבור תקופת העבודה או השירות אשר לא נכללת בקצבה, לדוגמה במצב בו הגיע הגמלאי לשיעור המקסימלי…
לקריאת המאמר ←מיסוי וזכויותקיבוע זכויות פנסיה – טיפים שחייבים להכיר
רובנו עובדים שנים רבות ומפרישים חלק נכבד משכרנו לקצבה שנקבל עם פרישתנו לגמלאות. כאשר השנים חולפות ואנו רואים באופק את הפרישה, יש חשיבות רבה לתכנון הפרישה,…
לקריאת המאמר ←פנסיה וביטוחיועץ פרישה לפנסיה – למה חשוב לשכור את שירותיו ומתי
גיל הפנסיה הוא השלב בחיים שבו אתם יכולים להישען אחורה, לנוח ממרוץ העכברים, וליהנות בלי דאגות ממה שחסכתם עד היום. מפתה לחשוב שבשלב הזה סיימתם עם…
לקריאת המאמר ←מיסוי וזכויותטופס 161 ח
טופס 161 ח הוא בקשה לקבלת ״הפטור הנוסף״, כלומר שיעור הפטור ממס החל על הקצבה המזכה, כקבוע בסעיף 9א׳ (ב) לפקודת מס הכנסה, העולה על 35%.…
לקריאת המאמר ←פנסיה וביטוחקרן פנסיה ותיקה – עושים סדר
אם גם אתם משויכים לקרן פנסיה ותיקה כלשהי, קל לנחש שאתם מוצאים את עצמכם מבולבלים ולא בטוחים כיצד להתנהל עם קרן הפנסיה שלכם בעת הגעה למקסימום…
לקריאת המאמר ←מיסוי וזכויותטופס 159 – משיכת כספי פנסיה ללא מס
אין זה סוד שכל אחד מאיתנו יהיה תלוי יום אחד בעיקר בהפרשות חסכון הפנסיה שלו כדי להתקיים ברמה היומיומית. כמו שאין זה סוד שלרובנו לא מחכה…
לקריאת המאמר ←תכנון פרישהתכנון פרישה – כל מה שצריך לדעת
תכנון פרישה הוא צעד אלמנטרי כלפי כל מי שמתכנן לפרוש טרם זמנו או נמצא מרחק פסיעה מיציאה מאושרת לגיל פרישה. ניתן לבצע ייעוץ פרישה עם אנשי…
לקריאת המאמר ←מיסוי וזכויותרצף פיצויים או רצף קצבה – עושים סדר במושגים
עזבתם מקום עבודה? מגיעים לכם פיצויים! זה החלק הקל והברור. הצעד הבא קצת פחות מובן מאליו, כי אתם ניצבים בפני צומת בכל הנוגע להתנהלות מול סכום…
לקריאת המאמר ←תכנון פרישהפרישה מוקדמת – מה חשוב לדעת לפני הפרישה
מי מאיתנו לא חולם על פרישה לגמלאות? הפנסיה היא לא בהכרח ישיבה על חוף טרופי עם קוקטייל ביד – כיום יותר ויותר אנשים מפתחים חלום חדש…
לקריאת המאמר ←מיסוי וזכויותפריסת פיצויים – איך זה מתבצע?
האם אתם רשאים לבצע פריסת פיצויים? האם מס הכנסה מאפשר לעובדים הזכאים לפיצוי פיטורים לפרוס את חבות מס ההכנסה, אם כן אז כיצד זה מתבצע? בשורות…
לקריאת המאמר ←פנסיה וביטוחמשווק פנסיוני – מה תפקידו ואיך הוא עוזר לכם?
בשנים האחרונות בעקבות רפורמת בכר צוברת לה תאוצה הנחיצות של משווק פנסיוני, שכן כל שכיר ועצמאי מחויבים לחסוך לטובת הפרישה שלהם. כמובן כי חיסכון פנסיוני הוא…
לקריאת המאמר ←פנסיה וביטוחתכנון פנסיוני לפורשים מבנקים
פנסיונרים של בנקים נוטים לסמוך יתר על המידה על מקום העבודה שלהם ועל כך שהוא עשה כל שביכולתו על מנת להגן על זכויותיהם, מה שחלקם אינו…
לקריאת המאמר ←תכנון פרישהתכנון פרישה לעובד חברת החשמל
תכנון פרישה לעובדי חברת חשמל אינו פשוט כפי שניתן לחשוב, הרי אכן מדובר על מקום עבודה מסודר מאוד, עם הנהלת חשבונות רצינית והכל מתנהל בצורה יסודית,…
לקריאת המאמר ←תכנון פרישהתכנון פרישה לעובד בתי זיקוק
עובדי בתי זיקוק נהנים לרוב ממגוון רחב של קופות גמל, ביטוח מנהלים וקרנות פנסיה (ותיקות ומקיפות). כאשר עובדים בבתי הזיקוק ניצבים לפני פרישה אז הם נמצאים…
לקריאת המאמר ←תכנון פרישהתכנון פרישה עבור שכיר בעל שליטה
תכנון פרישה עבור שכיר בעל שליטה הוא מקרה קלאסי של סיוע לאדם ששולט היטב בתחום העיסוק שלו (הרי כיצד הגיע לאן שהגיע אלמלא שחה בעולם התוכן…
לקריאת המאמר ←השקעות וחיסכוןתכנון פנסיוני נכון – מפתח לחיסכון אדיר
משמעותה של הפנסיה היא בטחון כלכלי עבור עובדים שהגיעו לגיל פרישה והפסיקו עבודתם. היקף ההכנסה בגיל הפרישה תלוי רבות בתכנון פנסיוני, בכמות החסכונות שצבר האדם במהלך…
לקריאת המאמר ←תכנון פרישההמשך עבודה לאחר גיל פרישה – כל מה שאתם חייבים לדעת
אם גם עבורך הגיל הוא רק מספר, כנראה שאת/ה אחד מאלפי הישראלים שלא מתכננים את מהלך הקריירה שלהם לפי מה שהמדינה הגדירה כ"גיל פרישה". ייתכן ולא…
לקריאת המאמר ←פנסיה וביטוחיועץ פנסיוני, משווק פנסיוני או בכלל יועץ פרישה?
מה ההבדל בין יועץ פנסיוני או יועץ פרישה לבין משווק פנסיוני, מה אתם במרכז לתכנון פרישה? אלו שאלות נפוצות מאוד שהחלטנו לתת להן מענה מפורט. …
לקריאת המאמר ←לא נמצאו מאמרים. נסו מילים אחרות.
מתחילים בשיחה
מה מעסיק אתכם
לקראת הפרישה?
שאלה על הפנסיה, התלבטות לפני פרישה,
או פשוט רצון לעשות סדר. נשמח להכיר.
סירקין 15, חיפה