עובדי בתי זיקוק נהנים לרוב ממגוון רחב של קופות גמל, ביטוח מנהלים וקרנות פנסיה (ותיקות ומקיפות).
כאשר עובדים בבתי הזיקוק ניצבים לפני פרישה אז הם נמצאים בנקודה בה עליהם להחליט כיצד להתנהל כלכלית, האם למשוך סכומי כסף גדולים ולשלם עליהם חבות מס בלתי מבוטלת, האם עליהם למשוך את כספי הקרנות כקצבה בלבד או שמא עליהם לבצע תכנון פנסיוני מקיף עם מתכנן בעל הבנה וידע בתחום.
השורות הבאות עתידות לשפוך לכם קצת אור על החלטות משמעותיות מאוד, כאלה שיכולות לחסוך כסף רב למי שניצב בפני קבלת החלטות גורלית שכזאת. את הסיפור נביא לכם בעזרת סיפור מקרה של לקוח שלנו, בכיר בבתי זיקוק שהגיע לגיל פרישה וכעת רוצה לצאת לדרך חדשה עם סכום גדול של מזומן, האמנם?
יציאה לפנסיה של בכיר בבתי זיקוק
הלקוח הגיע אלי מהפניה של סוכן ביטוח ומאחר והגיע לגיל 67 במסגרת סיום העבודה היו לו לא מעט שאלות ולא מעט נכסים.
הכי נכון לתאר את המקרה הזה בעזרת הביטוי "מרבה נכסים מרבה דאגות".
ללקוח הנ"ל היו מספר רב של תכניות פנסיונית המרכזיות שבהן הוא קרן פנסיה וותיקה ביטוחי מנהלים וקופות גמל.
ללקוח הייתה השקפת עולם מאוד ייחודית שבה הוא רצה כמעט את כל הכסף שחייבים לו במזומן הבעיה היא שמס הכנסה אוהב אנשים מהסוג הזה כי הוא הולך לשלם מס והרבה.
כאן נשאלה השאלה האם כדאי ללכת לפי השקפת עולמו או לפי הערך הכלכלי הטוב ביותר.
רקע
יש ללקוח פנסיה וותיקה בגובה 20,000 ₪ ופיצויים בגובה של מיליון ₪ אשר הפיצויים הפטורים הינם רק 530,000 ₪
בנוסף יש לו תגמולים קצבתיים בגובה 1,500,000 ₪
פוליסה וותיקה עם מקדם המרה לקצבה מובטח מעולה שלא ניתן לרכוש כיום.
לאחר פגישה ראשונה בה סיכמנו על יציאה משותפת לטיפול בפרישה.
הוצאנו ללקוח מסלקה פנסיונית וסקרנו את כל נכסיו האישיים.
בפגישה השנייה הגשנו 3 אלטרנטיבות פרישה, בהם פירטנו את המשמעויות הכלכליות של כל אחת מהם (הוני או קצבתי ).
ובפגישה השלישית בחרנו את האופציה הטובה ביותר.
מאחורי הקלעים היו המון שיחות התייעצות ולבטים) והמון שינוים בחישובי מס ונקודות איזון למשיכות הוניות או קצבתיות.
בסוף התהליך ביצענו מספר מהלכים הכוללים:
- טכניקות של פריסת פיצויים
- קיבוע זכויות
- היוונים תגמולים קצבתים במסגרת הקיבוע זכויות 161ד
- ייעוד של חלק מהכספים החייבים במס לירושה בכדי לפטור אותם ממס
- דרישה של הכנסת חלק מהמענקים שקיבל לתוך פריסת פיצוים אשר הקלו משמעותית על נטל המס ( חשוב לציין שהלקוח ומעסיק לא ידעו שניתן לפרוס את אותם מענקים ).
בשורה התחתונה יצרנו חיסכון מס בגובה 500,000 ₪ אילו הוא היה מתנהל בעצמו מול רשויות המס.
לכן מקרה מסוג זה דורש חיבור רגשי בין מתכנן פרישה מקצועי לבין הלקוח כי היו לא מעט שינוים בדרך ורק בעזרת פתיחות והרגשה טובה הצלחנו לבחור את האופציה הטובה ביותר עבורו.
עוד חשוב לציין שהגשת המלצות ללקוח חייבת להיות מתומצתות היטב ובשפה בהירה ככל שניתן ללקוח.
ניצבים לפני פרישה מבתי זיקוק, כדאי לכם ליצור קשר
הדוגמה שמוצגת למעלה היא רק אחת מתוך מאות עובדים שניצבים בפני תיק פנסיוני שונה, מטרות שונות, מצב כלכלי אחר ועוד המון מוטיבציות שונות שצריך לבחון לעומק בטרם מקבלים החלטות מכריעות.
צריך לזכור כי תכנון פנסיוני הוא בעל השפעה מכרעת על העתיד הכלכלי, וכי ישנם צעדים מהם אין דרך חזרה, ולכן נוכחות של יועץ פנסיוני / פרישה הוא קריטי עבורכם.
זכרו כי יש לכם מגוון זכויות בטרם ובעת פרישה ושווה מאוד להכיר אותם לעומק. כאשר הידע והכוח נמצא בידיכם, קל מאוד לקבל החלטות מושכלות.
המרכז לתכנון פרישה מזמין אתכם לקבוע פגישת ייעוץ מקצועית עם אחד מהמומחים שלנו, אשר ילווה אתכם בגובה העיניים, יספק לכם את תמונת המצב האובייקטיבית ויסייע לכם בתכנון פנסיוני למען עתיד טוב יותר, הרי עבדתם קשה כל השנים וכעת עליכם לקצור את הפירות, ולהנות מהמירב שבהם.