בשנים האחרונות, עולם החיסכון וההשקעות בישראל עובר מהפכה של ממש. בעוד שבעבר האופציות המוכרות לציבור הרחב הסתכמו בפיקדונות בנקאיים סולידיים או בניהול תיקי השקעות מורכבים, כיום אחד המכשירים הפופולריים והיעילים ביותר הוא פוליסת החיסכון (הידועה גם כפוליסה פיננסית) אשר מהווה אלטרנטיבה ישירה לתיק השקעות מנוהל בבנק, קופת גמל להשקעה או ייעוץ השקעות פרטי.
צוות המומחים של המרכז לתכנון פרישה, יכול ללוות אותך בכל התחום הפנסיוני (קרן פנסיה, קרן השתלמות, פוליסות חיסכון וכדומה) במטרה למקסם את הרווח הכספי בגיל הפרישה. לקבלת ייעוץ ראשוני, ללא כל התחייבות מצידך, ניתן ליצור עימנו קשר ב – 055-9906619 או למלא את טופס יצירת הקשר באתר.
מהי פוליסת חיסכון?
למרות השם "פוליסה", אין מדובר במוצר ביטוחי במובן הקלאסי כמו ביטוח רכב או ביטוח חיים, אלא במוצר השקעה נטו. לרוב, הכסף שמופקד לפוליסה מושקע בשוק ההון דרך מסלולי השקעה שונים לבחירת הלקוח – החל ממסלולים סולידיים של אגרות חוב ועד למסלולים מנייתיים אגרסיביים.
הייחוד של פוליסת החיסכון הוא שהיא מאפשרת למשקיע הקצה הפרטי ליהנות מניהול מקצועי של חברת הביטוח, תוך חשיפה לנכסים שאינם נגישים למשקיע הממוצע בבנק.
מהם היתרונות של פוליסות חיסכון?
- נזילות מלאה בכל עת – אחד החסמים הגדולים בתוכניות חיסכון בנקאיות הוא ה"קנס" על משיכה מוקדמת או הפיקדונות שסגורים למשך שנים רבות כחלק מתנאי הפיקדון. בפוליסת חיסכון, הכסף נזיל לחלוטין כך שניתן למשוך את כל הסכום או חלקו בכל יום עבודה והכסף יתקבל בחשבון הבנק תוך ימים ספורים (בכפוף לתשלום מס רווחי הון על הרווחים שנצברו).
- דחיית מס ומעבר חופשי בין מסלולים – בתיק השקעות רגיל בבנק, ברגע שאתם מוכרים נייר ערך כדי לשנות את אופי ההשקעה, אתם משלמים מס רווחי הון של 25%. בפוליסת חיסכון, המעבר בין מסלולי השקעה שונים (למשל, מעבר ממסלול מנייתי למסלול סולידי – ולהיפך) אינו נחשב לאירוע מס, כאשר מס רווחי הון משולם רק בעת משיכת הכסף מהפוליסה לחשבון הבנק. במילים אחרות, הכסף שהיה אמור לעבור כמס רווחי הון ממשיך לעבוד בשבילכם (המס הנדחה) ולייצר ריבית דריבית לאורך שנים.
- חשיפה לנכסים לא סחירים – חברות הביטוח משקיעות חלק ניכר מההון שלהן בנכסים שאינם נסחרים בבורסה כמו נדל"ן מניב (קניונים, בנייני משרדים וכדומה), פרויקטים של תשתיות לאומיות (מתקני התפלה, כבישים וכדומה) והלוואות פרטיות. השקעות אלטרנטיביות אשר פתוחות לחברות הביטוח הגדולות מעניקות לתיק יציבות, שכן הם אינם מושפעים מהתנודתיות היומיומית של הבורסה, ומאפשרים פיזור סיכונים שאי אפשר להשיג בתיק ניירות ערך סטנדרטי.
- דמי ניהול ידועים וקבועים – בניגוד לתיק בבנק, שם משלמים עמלות קנייה, עמלות מכירה ודמי משמרת, בפוליסת חיסכון ישנם דמי ניהול קבועים מהצבירה. בצורה זו ניהול ההוצאות הופך לשקוף, קל ופשוט יותר למעקב.
חשוב לציין כי עבור חוסכים שהגיעו לגיל פרישה ורק כמי שנולד לפני 2.1.1948, פוליסת חיסכון מציעות הטבה ייחודית מכוח סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה. סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה מעניק פטור מתשלום מס רווחי הון על רווחים בגובה של אלפי שקלים בשנה – כך שעבור זוג גמלאים, מדובר בחיסכון מצטבר משמעותי מאוד שהופך את הפוליסה למכשיר המועדף לניהול הון בגיל השלישי.
לסיכום, פוליסת חיסכון מעניקה את החופש של כסף נזיל יחד עם העוצמה של ניהול השקעות מוסדי, השקעות אלטרנטיביות ופיזור נכסים רחב.
בתהליך של תכנון פיננסי הוליסטי, אנו משלבים את פוליסת החיסכון ככלי לצבירת הון למטרות שונות, החל מחיסכון לבר-מצווה של הילד בעוד עשור ועד ליצירת "קצבה עצמית" נוספת בגיל הפרישה. בזכות דחיית המס והחשיפה לנכסים לא סחירים, פוליסת חיסכון מהווה את אחד המנועים החזקים ביותר לבניית עושר משפחתי יציב.
אנו מזמינים אתכם ליצור עימנו קשר ב- 055-9906619 – צוות המומחים של המרכז לתכנון פרישה, ישמח לבדוק את המצב הקיים במטרה למקסם את הרווח לקראת ובמהלך גיל הפרישה.