בניית הון היא משימה מאתגרת – אך, שימורו וצמיחתו לאורך זמן הם אתגר מורכב לא פחות.
עבור בעלי הון משמעותי, המסים הם לא רק הוצאה הכרחית, אלא משתנה אסטרטגי שאפשר וצריך לנהל בצורה מקצועית על ידי בעל מקצוע מתאים. אופטימיזציית מס לבעלי הון אינה עוסקת בהתחמקות ממס, אלא בניצול מושכל של חוקי המס, הטבות רגולטוריות ומכשירי השקעה חכמים כדי למקסם את התשואה במונחי נטו (הכסף שנשאר לכם ביד).
אנו מזמינים אותך לפגישה אחד על אחד, ללא כל התחייבות מצידך, במהלכה נוכל לאבחן את המצב הקיים ולהציע לך מגוון רחב של פתרונות ואפשרויות מותאמות אישית לחיסכון והשקעה עתידית. לקבלת ייעוץ ראשוני, ללא כל התחייבות מצידך, ניתן ליצור עימנו קשר ב – 055-9906619 או למלא את טופס יצירת הקשר באתר.
איך לשלם פחות מס כחוק על ידי אופטימיזציית מס לבעלי הון?
בעולם של אינפלציה תנודתית ושינויי חקיקה תכופים, אופטימיזציית מס נכונה יכולה להיות ההבדל בין תיק נכסים שדורך במקום לבין הון משפחתי שצומח בעשרות אחוזים לאורך העשורים.
באופן כללי, קיימות מספר אסטרטגיות שכיחות אשר מאפשרות לשלם פחות מס כחוק:
- דחיית מס – העיקרון הראשון באופטימיזציית מס הוא עקרון הדחייה. בכל פעם שאתם משלמים מס רווחי הון (25%) בעקבות מכירת נייר ערך או נכס כלשהו, אתם גורעים מהקרן שלכם סכום שהיה יכול להמשיך לייצר רווחים עתידיים. לדוגמא, דחיית תשלום מס של 100,000 ש"ח בעשור, כשהסכום הזה מושקע ומניב 7% בשנה, שווה לתוספת של כמעט 100,000 ש"ח נוספים להון רק בזכות אפקט הריבית דריבית על המס הדחוי.
- תיקון 190 וסעיף 125 ד' – בעלי הון לקראת גיל פרישה או בפרישה נהנים משתי הטבות מס קריטיות בישראל, שלעיתים קרובות אינן מנוצלות במלואן. ההטבה הראשונה היא תיקון 190 לפקודת מס הכנסה אשר מאפשר להפקיד הון נזיל לקופת גמל וליהנות ממס רווחי הון מופחת של 15% נומינלי בלבד (במקום 25% ריאלי) בעת משיכה חד-פעמית, או פטור מלא ממס אם הכסף נמשך כקצבה חודשית. ההטבה השנייה היא סעיף 125 ד' אשר מיועדת למי שנולד לפני שנת 1948, המעניקה פטור ממס רווחי הון על רווחים בפוליסת חיסכון עד לתקרה שנתית של אלפי שקלים.
- קיזוז הפסדי הון – אופטימיזציית מס נכונה יודעת לנצל גם תקופות פחות טובות בשווקים – כאשר הפסדים בניירות ערך הם מגן מס לכל דבר ועניין. לדוגמא, ניתן לקזז הפסדי הון ממכירת מניות כנגד רווחי הון ממכירת נכסים אחרים (כולל נדל"ן במקרים מסוימים) או לבחון מכירה וקנייה מחדש של ניירות ערך שנמצאים בהפסד כדי "לייצר" מגן מס כנגד רווחים שמומשו במהלך השנה.
- השקעות אלטרנטיביות ומבני השקעה גלובליים – בעלי הון רבים משקיעים באופן גלובלי כך שאופטימיזציית מס במקרה זה כוללת בחירת מדינות להשקעה שיש להן אמנת מס עם ישראל כדי למנוע כפל מס, שימוש בישויות משפטיות (LLC, קרנות נאמנות פרטיות) או השקעה דרך חברת החזקות (חברת ארנק) במטרה לשלם מס חברות נמוך יותר על הרווחים.
- תכנון העברה בין-דורית – בישראל אין כיום מס ירושה, אך העברת נכסים בעודכם בחיים או תכנון ירושה מורכב דורשים התייחסות למס שבח, מס רכישה ועלויות אחרות. אופטימיזציית מס נכונה יכולה לכלול בנייה של צוואות פיננסיות, שימוש בנאמנויות כדי לוודא שההון עובר לדור הבא במינימום חיכוך עם רשויות המס בישראל והדבר אולי החשוב מכל הפניית הכסף המסוכן לאפיקים פטורים ממס והחלפתו בכסף סולידי לא פטור אשר מאפשר חיסכון אדיר למי שיודע לעשות את זה נכון.
לסיכום, אופטימיזציית מס לבעלי הון היא לא פעולה חד-פעמית שמבצעים בסוף השנה אלא בתהליך מתמשך שחייב להיות חלק בלתי נפרד מכל תכנון פיננסי אישי או תכנון פיננסי משפחתי.
מתכנן פיננסי מיומן ידע לשלב בין בחירת הנכסים הנכונים לבין המבנה המשפטי והמיסויי הנכון, במטרה להוסיף לתיק הנכסים שלכם אחוזי תשואה משמעותיים מבלי להגדיל את רמת הסיכון בשווקים.
אנו מזמינים אתכם ליצור עימנו קשר ב- 055-9906619 – צוות המומחים של המרכז לתכנון פרישה, ישמח לבדוק את המצב הקיים במטרה למקסם את הרווח לקראת ובמהלך גיל הפרישה.