תכנון פיננסי הוליסטי

בעולם שבו רובנו מתכננים את החופשה הבאה ביוון או את קניית הרכב החדש ברמת פירוט מדוקדקת, מפתיע לגלות כמה מעט תשומת לב אנו מקדישים לעתיד הכלכלי שלנו.

היום, רוב האנשים "צוברים" כסף מידי חודש – אך, הם לא "מנהלים" אותו ומקווים לטוב בעתיד. תכנון פיננסי אשר מתבצע בראייה הוליסטית מלאה, הוא הגשר שבין המצב הקיים שלכם היום לבין החלומות שתגשימו מחר. זהו תהליך שנועד לייצר מקסימום רווחים, לשפר תשואות ולבנות מעטפת הגנה שתבטיח לכם שקט נפשי.

צוות המומחים של המרכז לתכנון פרישה, יכול ללוות אותך בכל התחום הפיננסי בצורה הוליסטית תוך התייחסות למגוון רחב של היבטים וסיטואציות במטרה למקסם את הרווח הכספי ולדאוג לכלל הצרכים האישיים והמשפחתיים בעתיד.  לקבלת ייעוץ ראשוני, ללא כל התחייבות מצידך, ניתן ליצור עימנו קשר ב – 055-9906619 או למלא את טופס יצירת הקשר באתר.

מהו תכנון פיננסי הוליסטי?

באופן כללי, תכנון פיננסי מקצועי בוחן את מפת הנכסים (קרן פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות, נדל"ן ומזומן) מול ההתחייבויות במטרה ליצור אסטרטגיה אחת שנועדה להגדיל את ההון ולצמצם "זליגות" כספיות מיותרות לאורך זמן. חוסכים ומשקיעים רבים, מתמקדים רק בתשואה (כמה התיק עלה או ירד באחוזים) – אך, שוכחים שמה שבאמת משנה זה מה נשאר בכיס אחרי דמי ניהול, עמלות ובעיקר – מיסוי.

ליווי של מתכנן פיננסי מעניק לכם מעטפת פיננסית אשר כוללת את היתרונות הבאים:

• בניית אסטרטגיה פיננסית אישית – התאמת רמת הסיכון לאישיות, היעדים והחלומות הפרטיים שלכם.
• ניצול יצירתי של הטבות מס – הדרך החוקית והחכמה ביותר להשאיר יותר כסף אצלכם.
• הוזלת עלויות שוטפות – קיצוץ בדמי ניהול ועמלות שחונקות את התשואה.
• ניהול הדוק – לא רק פגישה חד-פעמית, אלא ליווי מקצועי, אישי וצמוד לאורך שנים רבות.

מי צריך תכנון פיננסי?

נהוג לחשוב שתכנון פיננסי מיועד רק לעשירון העליון, בעלי נכסים או חברות – אבל, האמת היא שכל מי שחוסך (אפילו שקל אחד בחשבון הבנק) זקוק לתכנון פיננסי מושכל, נכון ומותאם אישית.  החיים הם רצף של מטרות ויעדים פיננסיים, חלקם קרובים וחלקם רחוקים, אך כולם דורשים משאבים כספיים – תכנון פיננסי בהווה יאפשר לכם להגשים את המטרות בעתיד.

באופן כללי, תכנון פיננסי הוא קריטי, מומלץ וחשוב למי שנמצא בצמתי חיים משמעותיים כאשר בין הסיטואציות השכיחות ניתן למנות:

• משפחות צעירות – זוגות בתחילת דרכם המעוניינים בתכנון פיננסי משותף למטרות כמו רכישת בית, חינוך ילדים ובניית קרן חירום.
• משקיעים וחוסכים לקראת פרישה/גיל הזהב – אנשים בגילאי 55 ומעלה הזקוקים לתכנון פרישה, מקסום הטבות המס, יצירת ביטחון ביום שאחרי ותכנון העברה בין דורית.
• בעלי הון נזיל (עו"ש, פק"מ, תיקי השקעות וכדומה) – אנשים שיש ברשותם הון משמעותי כתוצאה מעבודה, ירושה או אקזיט שפשוט שוכב בבנק או מושקע בצורה לא יעילה – תכנון פיננסי יעזור להוציא מהכסף הזה הרבה יותר.
• עצמאים, בעלי עסקים וחברות – אנשים שרוצים לייצר הכנסה נוספת או צריכים לבנות פנסיה מותאמת אישית, שכן עתידם הפיננסי תלוי רק בהם.

מהם שלבי התכנון הפיננסי?

תהליך התכנון הפיננסי במרכז לתכנון פרישה הוא הרבה מעבר לניהול תקציב – אלא תהליך המשלב דיסציפלינות שונות מעולמות הכלכלה, הביטוח, המיסוי והמשפט לכדי תמונת מצב אחת.

לרוב, התכנון הפיננסי מורכב מ – 5 שלבים עיקריים:

• איסוף מידע ומיפוי המצב הנוכחי (Discovery)– לא ניתן לתכנן את העתיד מבלי להכיר את העבר, לכן בשלב זה אנו נרכז את כלל הנכסים והתחייבויות בשביל לקבל תמונת מצב שקופה, מדויקת ונכונה ככל שניתן.
• הגדרת מטרות ויעדים פיננסיים (Goal Setting) – בשלב זה, נהפוך את החלומות למספרים, לוחות זמנים ויעדים לטווח הקצר, הבינוני והארוך.
• ניתוח ובניית אסטרטגיה פיננסית (Planning) – לאחר איסוף המידע הראשוני והגדרת המטרות, נוכל להתחיל ולבנות אסטרטגיה פיננסית אשר תאפשר להגשים את המטרות שהצבנו. במהלך בניית האסטרטגיה הפיננסית נבין את הפער בין המצב הקיים ליעד, נבצע אופטימיזציה של תמהיל ההשקעות במטרה לצמצם את חבות המס העתידית ונתאים אותה לאופי, גיל ורמת הסיכון הנחוצה.
• יישום התוכנית (Implementation)– לאחר בניית האסטרטגיה נעבור מתיאוריה ליישום בשטח על ידי ביצוע שינויים (ניוד קרנות פנסיה למסלולי השקעה טובים יותר, פתיחת תיקי השקעות חדשים או ביטול כפל ביטוחים אשר לא מועיל למבוטח) והתאמות מצד המעורבים כדי לעמוד ביעדי התכנון הפיננסי.
• מעקב, בקרה והתאמה (Monitoring) – תוכנית פיננסית אינה מסמך סטטי ששמים במגירה, הדינמיקה האישית (שינוי קריירה, פרישה מוקדמת וכדומה), המשפחתית (לידה, ירושה וכדומה) והרגולטורית (תיקון 190, תיקון 125 ד וכדומה) משתנה בכל תקופה – כך שגם התוכנית הפיננסית צריכה להשתנות בהתאם לנסיבות, הצרכים והחלומות שמשתנים לאורך השנים.

לסיכום, התכנון הפיננסי במרכז לתכנון פרישה נשען על ארבעה עמודי תווך שמשלימים זה את זה – פנסיה וחיסכון ארוך טווח, ניהול השקעות, ניהול סיכונים (ביטוחים) ותכנון מס לקראת פרישה לצורך העברה בין-דורית.  תכנון פיננסי מקצועי לא רק משפר את הנתונים היבשים במטרה לאפשר להון שלכם להניב מקסימום תשואה במינימום עלויות – אלא בעיקר מאפשר לכם לקבל וודאות, שליטה ושקט כלכלי.

אנו מזמינים אתכם ליצור עימנו קשר ב- 055-9906619 – צוות המומחים של המרכז לתכנון פרישה, ישמח לבדוק את המצב הקיים, לייעץ ולבנות ביחד תוכנית פיננסית אשר תעניק לכם וודאות, ביטחון ורווחה עתידית.