ניוד קרן פנסיה: איך מניידים את קרן הפנסיה?

ניוד קרן פנסיה נשמע לרבים כמו פרויקט לוגיסטי מורכב, משהו בין מעבר דירה לבין שיפוץ כללי – אך, האמת היא בזכות הרפורמות הדיגיטליות של משרד האוצר, להעביר את הפנסיה ממקום למקום זה תהליך פשוט כמעט כמו להחליף חבילת גלישה בסלולר.

אם שקלת לנייד את קרן הפנסיה לצוות המומחים של המרכז לתכנון פרישה, יכול ללוות אותך בכל התחום הפנסיוני (קרן פנסיה, קרן השתלמות וכדומה) במטרה למקסם את הרווח הכספי בגיל הפרישה. לקבלת ייעוץ ראשוני, ללא כל התחייבות מצידך, ניתן ליצור עימנו קשר ב – 055-9906619 או למלא את טופס יצירת הקשר באתר.

למה בכלל לנייד את קרן הפנסיה?

לפני שנצלול לאיך מניידים קרן פנסיה בפועל, חשוב להבין את הלמה. לרוב, ניוד קרן פנסיה הוא הכלי החזק ביותר שלכם כצרכנים – כאשר בזכות הניוד ניתן ליהנות מהיתרונות הבאים:

1. שיפור דמי הניהול – אם גיליתם שאתם משלמים יותר מידי בזמן שהחברים שלכם בקרן אחרת משלמים חצי, זה הזמן לעזוב.
2. מרדף אחרי תשואות – אם הקרן הנוכחית שלכם מדשדשת בתחתית טבלת התשואות כבר שלוש שנים רצופות, אין סיבה להישאר נאמנים.
3. שינוי מסלול השקעה – לעיתים קרן מסוימת מציעה מסלול התמחות (כמו עוקב מדדים ספציפי או השקעות מיוחדות) שפשוט לא קיים בקרן הנוכחית שלכם.

איך מניידים את קרן הפנסיה?

נכון להיום, התהליך הוא דיגיטלי כמעט לחלוטין כאשר הקרן הקולטת (זו שאתם רוצים לעבור אליה) היא זו שעושה עבורכם את רוב העבודה השחורה.

חשוב לציין כי ישנם אנשים שחוששים שאם יעברו קרן פנסיה, הם יאבדו את הותק שלהם לעניין תקופת האכשרה (5 שנים שבהן יש הגבלה על כיסוי למחלות קיימות) – אך בפועל בניוד בין קרנות פנסיה, ישנו רצף ביטוחי מלא אשר מבטיח את הכיסוי הביטוחי.

לפני ביצוע ניוד של קרן פנסיה, מומלץ להיעזר בשירותיו של סוכן ביטוח פנסיוני אשר יוכל לבחון את המצב הקיים, לייעץ ולטפל בכל הבירוקרטיה מול הקרן הישנה ומול הקרן החדשה. לרוב, אם תרצו לשפר את הכיסוי הביטוחי שלכם, ייתכן שתתבקשו למלא הצהרת בריאות חדשה – כך שאם מצבכם הבריאותי השתנה לרעה מאז שפתחתם את הקרן המקורית, התייעצו עם מומחה לפני הניוד כדי לוודא שלא תאבדו זכויות קיימות.

לסיכום,  ניוד קרן פנסיה הוא לא צעד של פעם בחיים –  אלא פעולה תחזוקתית שמומלץ לבחון פעם ב-3 עד 5 שנים. היום,  הכוח נמצא אצלכם בידיים (או בטלפון החכם) – אל תתנו לכסף שלכם לצבור אבק בקרן שלא מתאמצת עבורכם.

התהליך הוא מהיר, הכסף בטוח והחיסכון המצטבר יכול לסדר לכם עוד כמה שנים של שקט כלכלי בפרישה.

אם אתם מפחדים ממספרים, אנו מזמינים אתכם ליצור עימנו קשר ב- 055-9906619 – צוות המומחים של המרכז לתכנון פרישה, ישמח לבדוק את המצב הקיים של קרן הפנסיה במטרה למקסם את קרן הפנסיה בגיל הפרישה.