אם קרן הפנסיה היא "הלחם והחמאה" של העתיד שלכם, קופת הגמל להשקעה היא "הקינוח" – המכשיר הפיננסי הכי גמיש, חכם וסקסי שיש לשוק ההון להציע לישראלים.
אבל מה קורה כשהקינוח מתחיל להרגיש קצת תפל? מה עושים כשהקופה שלכם מפגרת אחרי השוק או כשדמי הניהול מתחילים לנגוס ברווחים? – מומלץ לשקול ניוד של הקופה משום שזהו מהלך מהיר, מושכל וקריטי לתשואה העתידית בקופת הגמל להשקעה.
צוות המומחים של המרכז לתכנון פרישה, יכול ללוות אותך בכל התחום הפנסיוני (קרן פנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה וכדומה) במטרה למקסם את הרווח הכספי בגיל הפרישה. לקבלת ייעוץ ראשוני, ללא כל התחייבות מצידך, ניתן ליצור עימנו קשר ב – 055-9906619 או למלא את טופס יצירת הקשר באתר.
למה בכלל לנייד קופת גמל להשקעה?
בדומה לניוד קרן פנסיה או ניוד קרן השתלמות, ניוד של קופת גמל להשקעה מאפשרת לחוסך לשפר את התנאים שלו המול הקופה ומול השוק. לרוב, ניוד של קופת גמל להשקעה מעניק לחוסך את היתרונות הבאים:
- המרדף אחרי ה –Alpha – בניגוד לפנסיה, קופת גמל להשקעה צריכה להציג ביצועים נטו. אם חברה מסוימת מכה את השוק כבר שלוש שנים רצופות, והקופה שלכם מדשדשת מאחור – הניוד הוא הדרך שלכם להצטרף להצלחה.
- מסלולי השקעה ייחודיים – למרות שלעיתים קרובות המסלול הכללי מציע פיזור רחב יותר של מסלולי ההשקעה, בשנת 2026, אנחנו רואים פריחה של מסלולים עוקבי מדדים ספציפיים (נאסד"ק, S&P 500, שבבים או טכנולוגיית AI). מסלולי השקעה ספציפיים מאפשרים לחוסך להתאים את החיסכון לרמת הסיכון, הסיבולת והערכים של החוסך.
- שירות ודיגיטל – אם בשביל להוציא אישור יתרות אתם צריכים להמתין 40 דקות בטלפון, זה סימן שהגיע הזמן להתקדם לגוף שמעניק לא רק ביצועים גבוהים אלא גם שירות יעיל.
חשוב לציין כי ניוד של קופת גמל להשקעה אינו מהווה אירוע מס מבחינת רשויות המס בישראל כך שהכסף עובר בצורה ישירה מהחברה הישנה לחברה החדשה. המס יידחה ליום שבו תמשכו את הכסף פיזית לחשבון הבנק, או יבוטל כליל אם תבחרו להפוך את הכסף לקצבה בגיל 60.
איך מניידים קופת גמל להשקעה?
נכון להיום, התהליך הוא דיגיטלי כמעט לחלוטין כאשר הקרן הקולטת (זו שאתם רוצים לעבור אליה) היא זו שעושה עבורכם את רוב העבודה השחורה.
נכון להיום, תהליך הניוד של קופת גמל להשקעה הוא כמעט אוטומטי, כאשר אין צורך לדבר עם החברה שאתם עוזבים. רוב החברות היום (הפניקס, מור, מיטב, אלטשולר שחם וכדומה) פועלות בצורה דיגיטלית לחלוטין כאשר מרגע החתימה, לחברה הישנה יש עד 10 ימי עסקים להעביר את הכסף. בדרך כלל, במהלך ימי המעבר הכסף נשאר מושקע בשוק בהתאם להנחיות הניוד.
לפני ביצוע ניוד של קופת גמל להשקעה, מומלץ להיעזר בשירותיו של סוכן ביטוח פנסיוני אשר יוכל לבחון את המצב הקיים, לייעץ ולטפל בכל הבירוקרטיה במעבר מהקופה הישנה לחדשה. סוכן ביטוח פנסיוני יוכל לנהל את הסיכון בצורה נכונה לך, לייצר תשואה עודפת בניוד של הקופה וחיסכון משמעותי בדמי הניהול של כמעט כל קופת גמל להשקעה.
לסיכום, ניוד קופת גמל להשקעה הוא הפעולה הפיננסית עם יחס המאמץ/תועלת הגבוה ביותר שיש. בכמה דקות של עבודה מול המחשב, ניתן להעביר את החיסכון למסלול שיניב עוד עשרות אלפי שקלים לאורך השנים, בלי לשלם מס ובלי לשבור את הראש מול בירוקרטיה מסובכת.
אם אתם מפחדים ממספרים, אנו מזמינים אתכם ליצור עימנו קשר ב- 055-9906619 – צוות המומחים של המרכז לתכנון פרישה, ישמח לבדוק את המצב הקיים של הקופה שלך במטרה למקסם את התשואה לקראת ובמהלך גיל הפרישה.