בחירת קרן פנסיה היא כנראה ההחלטה הפיננסית הכי חשובה שתקבלו – אך, למרות שהיא בין ההחלטות החשובות שנקבל, היא גם זו שרובנו הכי אוהבים לדחות ל"אחרי החגים" (כשלא תמיד ברור איזה חגים). לעיתים קרובות, הבעיה היא שההבדל בין בחירה נכונה של קרן פנסיה לבחירה קרובה "ליד" יכול להסתכם במאות אלפי שקלים בגיל הפרישה.
המרכז לתכנון פרישה, יכול לעשות עבורך סדר בכל התחום הפנסיוני (קרן פנסיה, קרן השתלמות וכדומה) במטרה למקסם את הרווח הכספי בגיל הפרישה. לקבלת ייעוץ ראשוני, ללא כל התחייבות מצידך, ניתן ליצור עימנו קשר ב – 055-9906619 או למלא את טופס יצירת הקשר באתר.
השוואת קרנות פנסיה: איך לבחור קרן פנסיה שנכונה לי?
אז איך עושים סדר בבלגן בלי להירדם על המקלדת? – הנה הפרמטרים העיקריים לבחירת קרן הפנסיה שבאמת מתאימה לצרכים שלך:
- דמי ניהול – דמי הניהול הם העלות שאתם משלמים לחברה שמנהלת לכם את הכסף. לרוב, דמי הניהול מתחלקים לדמי ניהול מהפקדה (אחוז מסוים שנלקח מההפקדה החודשית שנכנסת אל החברה) ולדמי ניהול מצבירה (אחוז שנתי שנלקח מכל החיסכון שצברתם עד היום). באופן כללי, ככל שהקופה שלכם גדלה (עם השנים), דמי הניהול מהצבירה הופכים להרבה יותר משמעותיים. סוכן פנסיוני מיומן יוכל לבחון את דמי הניהול ולהוזיל אותם למינימום האפשרי.
- תשואות – התשואה היא הרווח שהקרן עשתה על הכסף שלכם. שוק ההון הוא רכבת הרים, ומי שהייתה בטופ בשנה שעברה יכולה להיות בתחתית בשנה הבאה. כתוצאה מכך, מומלץ לבחון ממוצע של 5 או 10 שנים – זה המדד האמיתי ליציבות ומקצועיות של מנהלי ההשקעות. בנוסף, מומלץ לבחון את מדד שארפ (Sharpe Ratio) אשר בוחן כמה תשואה הקרן השיגה ביחס לסיכון שהיא לקחה, כאשר קרן עם תשואה גבוהה וסיכון נמוך היא העדיפה – ולהיפך.
- מסלולי השקעה – בשנת 2026, עולם הפנסיה ניתן להתאמה אישית, כך שנדרש לבחור מסלול השקעה אשר יותאם לגיל, הטרנדים והצרכים הספציפיים של החוסך. כיום, ניתן לבחור מסלולי השקעה אשר תלויים בגיל על פי המודל הצ'יליאני, מסלולים הלכתיים ומדדים פאסיביים בהתאם לרמת הסיכון הנחוצה לחוסך.
- הכיסוי הביטוחי – חוסכים רבים שוכחים כי קרן פנסיה היא לא רק קופת חיסכון, היא גם פוליסת ביטוח אשר כוללת פנסיית נכות (קצבה חודשית במקרה של אובדן כושר עבודה) או פנסיית שארים (קצבה לבן/בת זוג והילדים, במקרה של מוות). מומלץ לבחון כי הכיסויים מתאימים למצב המשפחתי של החוסך – למשל, רווקים יכולים לוותר על פנסיית שאירים כדי להפנות יותר כסף לחיסכון.
- איזון אקטוארי – קרן פנסיה היא מנגנון של ערבות הדדית, כך שאם בשנה מסוימת הרבה חברים בקרן תבעו את הביטוח (נכות או מוות), הקרן משלמת את זה מהכסף של שאר החברים. מומלץ לאתר קרנות פנסיה עם איזון אקטוארי חיובי או קרוב לאפס.
לסיכום, השוואת קרנות פנסיה על סמך הפרמטרים הנ"ל תאפשר לכם לבחור את קרן הפנסיה הנכונה ביותר למידת הסיכון, האופי ועולם הערכים שלכם.
אם אתם מפחדים ממספרים, אנו מזמינים אתכם ליצור עימנו קשר ב- 055-9906619 – צוות המומחים של המרכז לתכנון פרישה, ישמח לבדוק את המצב הקיים של קרן הפנסיה במטרה למקסם את קרן הפנסיה בגיל הפרישה.