ניהול הכספים של התא המשפחתי הוא הרבה יותר מאשר סכמת הכנסות מול הוצאות בסוף החודש. בעידן שבו יוקר המחיה מאתגר כל תקציב והזדמנויות ההשקעה הפכו לגלובליות, נגישות ומורכבות מאי פעם, תכנון פיננסי משפחתי הוא המצפן שמאפשר למשפחה לא רק "לשרוד" את המציאות הכלכלית, אלא לשגשג בתוכה.
תכנון פיננסי משפחתי הוא תהליך הוליסטי שבו אנחנו מפסיקים להתייחס לכסף כאל מטרה ומתחילים לראות בו כלי עבודה להגשמת החלומות של כל אחד מבני הבית.
אנו מזמינים אותך לפגישה אחד על אחד, ללא כל התחייבות מצידך, במהלכה נוכל לאבחן את המצב הקיים ולהציע לך מגוון רחב של פתרונות לתכנון פיננסי משפחתי, אפקטיבי ומותאם אישית אשר יאפשרו לך לגשר בין המקום שבו המשפחה נמצאת היום לבין המקום שבו היא רוצה להיות בעוד עשור, שניים או ארבעה. לקבלת ייעוץ ראשוני, ללא כל התחייבות מצידך, ניתן ליצור עימנו קשר ב – 055-9906619 או למלא את טופס יצירת הקשר באתר.
מה זה תכנון פיננסי משפחתי?
רוב המשפחות בישראל מנהלות את כלכלתן בשיטת ניהול תזרים – הכסף נכנס, החיובים יורדים ואם נשאר משהו בסוף החודש – מה טוב. הבעיה העיקרית בגישה זו היא שהיא מגיבה למציאות במקום לייצר אותה.
תכנון פיננסי משפחתי משנה את המשוואה, הוא דורש מאיתנו לשאול שאלות קשות ומעמיקות:
- מהי רמת החיים שאנו רוצים לשמר בפרישה?
- איך נעזור לילדים ברכישת השכלה או דירה מבלי לפגוע בביטחון הכלכלי שלנו?
- האם הנכסים שצברנו עד כה (דירה, קרן פנסיה, קרן השתלמות וכדומה) באמת עובדים בשבילנו?
הניסיון הרב שצברנו במהלך השנים, מוכיח בכל פעם מחדש כי כאשר מתכננים קדימה בצורה מושכלת, מקצועית ומותאמת אישית – המשפחה עוברת מראייה חודשית לראייה רב-שנתית, שבה כל שקל שמושקע היום תורם בעתיד.
איך מתנהל תהליך תכנון פיננסי משפחתי?
תכנון פיננסי משפחתי הוא אינו מוצר מדף – אלא חליפה אשר נתפרת לפי מידותיה של כל משפחה.
באופן כללי, תהליך תכנון פיננסי משפחתי במרכז לתכנון פרישה מבוסס על 5 עקרונות אשר מאפשרים לנהל את המצב בצורה אסטרטגית ולא רק באמצעות "כיבוי שריפות" בשעת משבר:
- מיפוי המצב הקיים – אי אפשר להגיע ליעד בלי לדעת מאיפה התחלנו, כך שהשלב הראשון בתהליך הוא מיפוי נכסים והתחייבויות של התא המשפחתי. בשלב זה אנחנו בודקים את החסכונות הפנסיוניים (קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים וקופות גמל), הנכסים הנזילים (קרנות השתלמות, תיקי השקעות, חסכונות בעו"ש וקרנות כספיות) ונכסי נדל"ן מול כלל ההתחייבויות (משכנתאות, הלוואות וליסינג) של המשפחה במטרה ליצור מאזן נכסים שקוף, ברור ונכון.
- הגדרת יעדים – תכנון פיננסי משפחתי חייב להיות מחובר לערכים וליעדים של המשפחה. לרוב, נהוג לחלק את היעדים לטווח קצר (1-3 שנים), טווח בינוני (5-15 שנים) וטווח ארוך (15 שנה ומעלה). ברגע שיש יעד (החלפת רכב, בת מצווה, פרישה בכבוד וכדומה) ומחיר לידו, הכסף מפסיק להיות "מספר" והופך לתובנה שמשנה התנהגות צרכנית.
- ניהול סיכונים – תכנון פיננסי משפחתי אשר מתבצע בצורה אחראית לא מסתכל רק על הצמיחה, אלא גם על ההגנה. מה יקרה אם אחד המפרנסים לא יוכל לעבוד? מה יקרה במקרה של אירוע בריאותי קשה? – החלק הביטוחי בתכנון הפיננסי של התא המשפחתי נועד לוודא שהמשפחה לא תקרוס כלכלית בעת משבר ( אובדן כושר עבודה, טיפול רפואי, סיעוד או כל מצב קיצון אחר).
- אופטימיזציה של מיסוי ודמי ניהול – בתכנון פיננסי מקצועי, אנחנו מתמקדים בתשואת הנטו כך שלא משנה מה תיק ההשקעות שלכם עשה, אלא כמה נשאר אצלכם בכיס. צוות המומחים של המרכז לתכנון פרישה, יבחן את דמי הניהול של הגופים המוסדיים, הטבות המס (תיקון 190, תיקון 125 ד וכדומה) ואפשרויות החיסכון אשר יאפשרו לצמצם את חבות המס למינימום האפשרי.
- חינוך פיננסי לדור הבא – תכנון פיננסי משפחתי לא עוצר אצל ההורים, אלא כולל את שיתוף הילדים (בהתאם לגילם) בתפיסה הכלכלית של הבית. לעיתים קרובות, כשאנחנו בונים תוכנית כלכלית, אנחנו מלמדים את הילדים את ההבדל בין צריך לרוצה, החשיבות של דחיית סיפוקים והכוח של חיסכון. משפחה שמדברת על כסף בצורה פתוחה, בריאה ומתוכננת מעניקה לילדיה ארגז כלים לחיים של עצמאות כלכלית.
לסיכום, תכנון פיננסי משפחתי הוא הדרך להפוך את הכסף מגורם של לחץ תמידי למנוע של חופש כלכלי. כשאתם יודעים שיש לכם תוכנית, שהביטוחים שלכם מדויקים, שההשקעות שלכם מותאמות ליעדים ושהפנסיה שלכם מוגנת – רמת המתח בתוך ומחוץ לבית יורדת והשקט הנפשי עולה.
אל תחכו למחר – העתיד של המשפחה שלכם נמצא בבחירות שתעשו היום. אנו מזמינים אתכם ליצור עימנו קשר ב- 055-9906619 – צוות המומחים של המרכז לתכנון פרישה, ישמח לבדוק את המצב הקיים, לייעץ ולבנות ביחד תוכנית פיננסית משפחתית, מקצועית ומותאמת לרצונות, רמת הסיכון והאופי של כל אחד מבני הבית.