מדיניות טיפול בנכסים פנסיוניים ופיננסיים – המרכז לתכנון פרישה

מטרת המסמך

מסמך זה מפרט את מדיניות הטיפול בנכסים פנסיוניים ופיננסיים של לקוחות המרכז לתכנון פרישה, תוך התייחסות למצבים בהם מתקבלות הצעות מיוחדות או מבצעי קולקטיב.

עקרונות כלליים

1. אנו במרכז לתכנון פרישה מחויבים לספק שירות מקצועי ואיכותי לכל לקוחותינו.
2. מדיניות זו נועדה להבטיח המשכיות של שירות איכותי תוך שמירה על היתכנות כלכלית של פעילותנו.

הבחנה בין שירותים

שירותים פנסיוניים ופיננסיים רגילים

• מדיניות זו חלה על שירותים הקשורים לתכנון פנסיוני, ליווי פיננסי, ניהול נכסים פיננסיים, וטיפול בכסף פנוי ונזיל במסגרת סוכני ביטוח עם רישיון מטעם משרד האוצר.

שירותי תכנון פרישה וטיפול בנושאי מיסוי

• שירותים אלו מוחרגים ממדיניות זו ויתומחרו בנפרד.
• כל מקרה יטופל לגופו.
• העמלה עבור תכנון פרישה וטיפול בנושאי מיסוי מול מס הכנסה תיגבה ישירות מהלקוח.

מדיניות טיפול בנכסים (לשירותים פנסיוניים ופיננסיים רגילים)

סוגי מוצרים

• מוצרי פנסיה וביטוח מנהלים מוחרגים ממדיניות זו ומחייבים עמלה מלאה.
• כל שאר המוצרים הפיננסיים והפנסיוניים כפופים למדיניות זו.

הגדרת "נכסים"

• "נכסים" מתייחסים הן לצבירה והן להפקדות שוטפות, כולל כסף פנוי ונזיל.

תנאי סף ויוצאים מן הכלל

• מדיניות זו חלה על לקוחות עם מינימום תיק של 700,000 ₪.
• עבור לקוחות עם תיק בשווי נמוך מתנאי הסף, תינתן אפשרות למנהל לקבל החלטות לגבי החלת המדיניות או התאמתה באופן פרטני.

יחס טיפול בנכסים

• עבור לקוחות העומדים בתנאי הסף:
  • אנו מוכנים לטפל בעד 20% מהנכסים ללא עמלה ישירה.
  • 80% מהנכסים חייבים להיות מנוהלים תחת הסדרי עמלות רגילים.

היקף השירות

1. תכנון ראשוני מקיף.
2. פגישת מעקב ("צ'ק אפ") לאחר שלושה חודשים.
3. פגישות שירות אחת לחצי שנה או שנה, לפי דרישת הלקוח.

תנאים נוספים

1. תקופת בחינה: הזכאות למדיניות זו תיבחן מחדש אחת לשנה.
2. ביטול ההסדר: המרכז לתכנון פרישה רשאי לבטל את ההסדר המיוחד בכל עת. כמו כן, הלקוח רשאי לבטל את ההתקשרות בכל עת.
3. שינוי מדיניות: התקשרות של הלקוח עם סוכן אחר או גוף מוסדי ללא יידוע בכתב (כולל במייל) תגרור בחינה מחדש של ההסדר.
4. שינויים בתיק: במקרה של ירידה בגודל התיק מתחת לסף שנקבע, ייבחן מחדש מודל התגמול והיחסים.
5. מוצרים חדשים: יטופלו לפי מודל התגמול והיחס הקיים.

אפשרויות תשלום חלופיות

במקרים מסוימים, ניתן לשקול מודל תשלום חלופי של דמי ניהול חודשיים:

• 0.3% מהצבירה (על בסיס שנתי)

תקשורת ושקיפות

• מדיניות זו תפורסם באתר העסק של המרכז לתכנון פרישה ותהיה זמינה לעיון כל הלקוחות.

טיפול במקרים חריגים

• מקרים חריגים יטופלו באופן פרטני.

הערות נוספות

• מדיניות זו חלה באופן שווה על לקוחות פרטיים ועסקיים.
• המדיניות כפופה לכל שינוי בהוראות הרגולטוריות הרלוונטיות.

נשמח לענות על כל שאלה או להבהיר כל סעיף במדיניות זו. לפרטים נוספים, אנא פנו אלינו במרכז לתכנון פרישה.