בחירת מסלול השקעה מומלץ היא כנראה ההחלטה החשובה ביותר שתקבלו בנוגע לכסף שלכם. היום, כששוק ההון מציע אינספור אפשרויות – ממדדים עולמיים ועד השקעות אלטרנטיביות מורכבות – הקושי הוא כבר לא "איך קונים", אלא "מה קונים".
צוות המומחים של המרכז לתכנון פרישה, יכול ללוות אותך בכל התחום הפנסיוני (קרן פנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה וכדומה) והפיננסי במטרה למקסם את הרווח בגיל הפרישה. לקבלת ייעוץ ראשוני, ללא כל התחייבות מצידך, ניתן ליצור עימנו קשר ב – 055-9906619 או למלא את טופס יצירת הקשר באתר.
איך לבחור מסלולי השקעה מומלצים בהתאמה אישית?
רבים נוטים לבחור מסלול השקעה בקרן הפנסיה, קרן השתלמות או פוליסת חיסכון, לפי התשואה של השנה שעברה או לפי מה שהחבר מהעבודה המליץ – אך, זוהי טעות קריטית. מסלול השקעה מומלץ הוא לא המסלול שעשה את המכה הכי גדולה בשוק ההון, אלא המסלול שמותאם אישית לצרכים, ליעדים ולחוסן המנטלי של כל אחד.
לרוב, במהלך תכנון פיננסי הוליסטי נבחן את הפרמטרים הבאים:
- הגדרת טווח הזמן (Time Horizon) – הפרמטר הראשון והחשוב ביותר בבחירת מסלול השקעה הוא הזמן. במילים אחרות, כסף שדרוש בעוד שנתיים לא יכול להיות מושקע באותו מסלול שבו מושקע כסף שדרוש בעוד עשרים שנה. בישראל, הגופים המוסדיים מנהלים את רוב הכספים של הציבור הרחב במסגרת המודל הצ'יליאני (מסלולים תלויי גיל) אשר מתאים את רמת הסיכון לגיל החוסך באופן אוטומטי.
- רמת הסיכון האישית – השקעה היא במידה רבה תהליך פסיכולוגי. אם ירידות בשוק גורמות לכם ללחץ נפשי, לרצון למכור הכל ולברוח, אתם חייבים לבחור במסלול השקעה מוטה אג"ח עם חשיפה נמוכה למניות. התשואה תהיה נמוכה יותר, אך תמנעו מביצוע טעויות רגשיות יקרות כמו מכירה בשפל. לעומת זאת, אם אתם מבינים שירידות הן "מבצעים" בשוק ושיש לכם אופק זמן ארוך, מסלולי מניות יתאימו לכם יותר.
- אופטימיזציית מס – אופטימיזציית מס נכונה יכולה להתבטא במאות אלפי שקלים לאורך השנים, כך שבחירת מסלול ההשקעה צריכה להתחשב גם במכשיר שבו אתם משקיעים ובהתאמה לשינויים הצפויים והפחות צפויים בחיים (למשל, לעבור למסלול השקעה סולידי יותר ככל שמתקרב מועד פדיון הכסף).
- רמת המעורבות – כיום ניתן למצוא מסלולי השקעה פסיביים (מסלולים מחקי מדדים מובילים כמו S&P 500 או תל אביב 125) או מסלולים אקטיביים אשר מנוהלים על ידי מנהלי השקעות שמנסים לבחור את המניות המנצחות במטרה להכות את השוק ולייצר הגנה במצבי משבר. משקיע פסיבי יבחר במסלולים שונים ממשקיע המאמין בניהול אנושי – ולהיפך.
לסיכום, אין מסלול השקעה מומלץ אחד שהוא הכי טוב – יש את מסלול ההשקעה הנכון ביותר לצרכים, ליעדים ולחוסן המנטלי שלך. לעיתים קרובות, השקעה היא ריצת מרתון כך שהמסלול הנכון הוא זה שיביא אתכם לקו הסיום עם הסכום הדרוש לכם, מבלי שפרשתם מהמרוץ בגלל פחד, תזרים או חוסר הבנה.
אנו מזמינים אתכם ליצור עימנו קשר ב- 055-9906619 – צוות המומחים של המרכז לתכנון פרישה, ישמח לבדוק את המצב הקיים במטרה למקסם את הרווח לקראת ובמהלך גיל הפרישה.