אם קרן הפנסיה היא הביטחון הפנסיוני של כל חוסך, קרן ההשתלמות היא ללא ספק היהלום שבכתר. נכון להיום, קרן ההשתלמות היא מכשיר החיסכון היחיד בישראל שמעניק פטור מלא ממס רווחי הון (עד לתקרת ההפקדה המוטבת) – הטבה זו יכולה להיות שווה עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך השנים.
אבל מה עושים כשהיהלום קצת מאבד מהברק שלו? כשדמי הניהול מרגישים גבוהים מדי או כשהתשואות נראות כמו קו ישר במוניטור? – במקרים מסוג זה, מומלץ לשקול ניוד של הקרן לבית חדש, רווחי וזול יותר.
צוות המומחים של המרכז לתכנון פרישה, יכול ללוות אותך בכל התחום הפנסיוני (קרן פנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה וכדומה) במטרה למקסם את הרווח הכספי בגיל הפרישה. לקבלת ייעוץ ראשוני, ללא כל התחייבות מצידך, ניתן ליצור עימנו קשר ב – 055-9906619 או למלא את טופס יצירת הקשר באתר.
למה לנייד קרן השתלמות?
בדומה לניוד של קופת גמל להשקעה או ניוד של קרן פנסיה, ניוד של קרן השתלמות מאפשר לחוסך לשפר עמדות מול הגוף המוסדי, להוזיל דמי ניהול וליהנות מתשואות גבוהות יותר.
בשוק ההון, פער של 2% בתשואה שנתית לא נשמע הרבה, אבל לאורך 15 שנה הוא יכול להיות ההבדל בין חופשה משפחתית ביער השחור לבין רכישת רכב חדש מהניילונים. בנוסף, דמי הניהול בקרנות השתלמות נגבים רק מהצבירה (סכום החיסכון הכללי), כך שאם אתם משלמים 0.8% בזמן שאפשר לשלם 0.7%, אתם פשוט משאירים כסף על הרצפה.
חשוב לציין כי בדומה לניוד של קרן פנסיה או ניוד של קופת גמל להשקעה, הניוד אינו נחשב אירוע מס (הכסף עובר מכיס לכיס תחת מטרייה של פטור ממס, ולכן לא תשלמו שקל מס רווחי הון בעת המעבר) והותק של הקרן נשמר כך שאם קרן ההשתלמות שלכם קיימת 5 שנים, והיא תהיה נזילה בעוד שנה – הניוד לא מאפס את השעון.
איך מניידים קרן השתלמות?
אם בעבר תהליך הניוד של הקרן היה מסורבל – היום, התהליך מהיר, קל ודיגיטלי כמעט לחלוטין.
לאחר בדיקת המצב הקיים, בחירת קרן השתלמות חדשה וחתימה דיגיטלית אצל החברה החדשה – יחל תהליך העברת הכספים מהחברה הישנה לחדשה. לרוב, ניתן להשלים את המעבר מהחברה המנהלת הישנה לחברה החדשה בתוך 10 ימי עבודה לאחר הפקדת המעסיק הראשונה כאשר בתקופת המעבר הקרן ממשיכה לצבור את תשואות השוק.
חשוב לציין כי על פי חוק, לא ניתן לנייד קרן השתלמות שנלקחה ממנה הלוואה שטרם נפרעה או שיש עליה עיקול או שעבוד של צד שלישי.
לפני ביצוע ניוד של קרן השתלמות, מומלץ להיעזר בשירותיו של סוכן ביטוח פנסיוני אשר יוכל לבחון את המצב הקיים, לייעץ ולטפל בכל הבירוקרטיה במעבר של הקרן מהחברה הישנה לחדשה. סוכן ביטוח פנסיוני יוכל לנהל את הסיכון הפיננסי שמתאים לצרכים שלך, להוזיל את דמי הניהול של כמעט כל קרן השתלמות ולייצר תשואה עודפת בניוד של הקרן מהחברה הישנה לחדשה.
לסיכום, ניוד קרן השתלמות הוא צעד חכם שמעביר אתכם ממושב הנוסע למושב הנהג. הבדלי התשואה ודמי הניהול בין קרנות ההשתלמות יכול להתבטא לאורך השנים בעשרות ומאות אלפי שקלים. בסופו של יום, זה הכסף שלכם – והוא צריך לעבוד קשה לפחות כמוכם.
אם אתם מפחדים ממספרים, אנו מזמינים אתכם ליצור עימנו קשר ב- 055-9906619 – צוות המומחים של המרכז לתכנון פרישה, ישמח לבדוק את המצב הקיים של קרן ההשתלמות במטרה למקסם את התשואה לקראת ובמהלך גיל הפרישה.